Život prináša nečakané situácie a finančné výzvy, ktoré si vyžadujú rýchle riešenia. Mnohokrát sa stáva, že človek potrebuje finančnú pomoc viac ako jedenkrát za život. Niektorí sa majú dobre, iní sa musia chytať každej slamky. Tento článok sa zameria na tých, ktorí nemajú toľko šťastia a peňažná pomoc je ich „každodenným“ spoločníkom, konkrétne na pôžičky pre dlžníkov v registri, známe aj ako pôžičky bez registra.
História a Vývoj Registra Dlžníkov
Pred niekoľkými rokmi register dlžníkov neexistoval. Ľudia si mohli požičiavať peniaze od inštitúcií alebo jednotlivcov bez obmedzení, pokiaľ mali dobrú povesť. Dnes sú však všetky informácie prepojené a dôvodom na vznik registra bolo to, že nie všetci žiadatelia vracali požičané peniaze. Inštitúcie vnímajú dlžníkov, ktorí nerešpektujú lehoty splatnosti, ako neželaných a potenciálne nebezpečných.
Pôžička pre Dlžníkov v Registri: Ako na To?
Ak máte záznam v registri, no peniaze potrebujete, musíte dokázať, že sa vám medzičasom polepšilo. Ak to nedokážete, rýchla pôžička pre dlžníkov by vám mala byť nápomocná. Inou možnosťou je počkať 5 rokov po ukončení splácania, pretože po tejto dobe sa registre zvyknú mazať.
Dostupnosť Online
Nemusíte opúšťať svoj domov, pretože pôžička pre dlžníkov v registri je vám dostupná aj online. Avšak, možností nebude neúrekom, pretože spoločnosti sa zabezpečujú kontrolou registra dlžníkov. Ak teda žiadate o pôžičku a máte záznam, tak ľahko určite neprejdete.
Poskytovatelia Pôžičiek pre Dlžníkov
V minulosti bolo poskytovateľov viac, ale aj dnes svitá nádej, ak je rýchla pôžička pre dlžníkov dostupná hoc len u jedného poskytovateľa. Samotná rýchla pôžička pre dlžníkov v registri je veľkým ústupkom. Spoločnosti sa do registra pozrú, no je na ich rozhodnutí, či ho budú ignorovať alebo nie. Vo väčšine prípadov ho neberú do úvahy.
Prečítajte si tiež: Okrasná mrkva: pestovanie a využitie
Podmienky na Získanie Pôžičky
Základnou podmienkou je byť plnoletý a byť schopný právnych úkonov. Na to, aby vám rýchla pôžička pre dlžníkov v registri mohla svietiť na účte, by ste mali vypísať online žiadosť, pretože nebankové spoločnosti väčšinou nemajú pobočky, kde by ste mohli žiadať osobne. Kedysi bol tento typ produktu dostupný aj pomocou SMS žiadosti, tie však tiež presedlali na kontrolu registra.
Minihotovosť: Príklad Poskytovateľa
Nebanková spoločnosť Minihotovosť poskytuje rýchlu pôžičku pre dlžníkov v registri, ktorá je dostupná už do 24 hodín. Poskytuje ich aj nezamestnaným, dôchodcom, ženám na materskej, samozrejme aj pracujúcim, a to všetko bez ručenia nehnuteľnosťou, s možnosťou odkladu splátok a dokonca aj bez dokladovania príjmu.
Výška Príjmu a Úroky
Hoci je rýchla pôžička pre dlžníkov v registri online možná aj bez dokladovania príjmu, počítajte s tým, že to bude aktuálne len do nejakej sumy. Mnoho online formulárov od vás bude požadovať, aby ste zadali výšku vášho mesačného príjmu, no nie vždy to treba dokladovať. Nezabudnite, že aj rýchla pôžička pre dlžníkov v registri online je s úrokom, takže splatíte viac, ako ste si požičali. Úrokovú sadzbu si zistite skôr, ako sa rozhodnete pre nesprávny produkt.
Splácanie a Doba Splatnosti
Výšky úroku môžu byť rôzne, závisia aj od toho, akú sumu si požičiate a za akú dobu ju chcete splatiť. Splácanie pri sume 350 eur trvá väčšinou 31 dní, veľmi zriedkavo je to dlhšie. Čím dlhšiu dobu chcete splácať, tým bude úrok vyšší a naopak.
Alternatívy a Možnosti pre Zadlžených
Pre tých, ktorí majú problém so splácaním svojich aktuálnych finančných záväzkov a potrebujú ďalšiu pôžičku, existujú špecifické možnosti.
Prečítajte si tiež: Tipy pre hydratované cesto
Kto je Dlžník a Neplatič?
Dlžník je osoba, ktorá je povinná splniť záväzok voči veriteľovi, zatiaľ čo neplatič je osoba, ktorá veriteľovi nezaplatila požadovanú čiastku alebo s platbou mešká. Dlžníci a neplatiči majú možnosť svoju situáciu vyriešiť dočasným odkladom splátok alebo dohodou o splátkovom kalendári.
Úverové Registre
O všetkých finančných záväzkoch dlžníkov existujú záznamy v úverových registroch. Ide o niekoľko typov registrov, ktoré obsahujú zoznam všetkých finančných záväzkov fyzických i právnických osôb. Zhromažďujú sa v nich informácie o neskorých splátkach úverov, dlhoch voči Sociálnej poisťovni, zdravotným poisťovniam, daňových dlhoch a neskorých úhradách faktúr za telefón.
Pôžičky pre Dlžníkov bez Registra: Možnosti a Riziká
Neplatič má negatívny záznam v úverovom registri. Získať pôžičku bez registra dlžníkov môže byť problém, pretože zákon o spotrebiteľských úveroch prikazuje bankovým aj nebankovým spoločnostiam s licenciou nahliadať do spoločných registrov dlžníkov. Banka vám takúto pôžičku neposkytne, pretože negatívny záznam v registri predstavuje pre banku veľké riziko.
Nebankové Pôžičky pre Dlžníkov
Existujú nebankové spoločnosti, ktoré vám poskytnú nízku sumu peňazí za prísnych podmienok - s oveľa vyšším úrokom ako pri bankových pôžičkách a veľmi krátkou dobou splatnosti, najčastejšie do jedného mesiaca. Nebankovka bude od vás navyše požadovať dostatočne vysoký a pravidelný príjem.
Peer-to-Peer Pôžičky
Ďalšou možnosťou sú peer-to-peer pôžičky, ktoré sú poskytované prostredníctvom súkromných investorov združených v sprostredkovateľských platformách. V tomto prípade je však namieste opatrnosť a je potrebné vyberať si len overených sprostredkovateľov.
Prečítajte si tiež: Československé sladké spomienky
Pôžičky od Súkromných Osôb
Poslednou možnosťou je získať peniaze prostredníctvom pôžičky od súkromných osôb, čo sa neodporúča, pretože súkromná osoba môže požadovať ručenie zmenkou či nehnuteľnosťou.
Dôležité Aspekty Pôžičiek pre Dlžníkov
Preverte si Poskytovateľa
Ak je vám ochotný niekto požičať aj napriek tomu, že máte záznam v registri, poskytovateľa si vopred poriadne preverte. Seriózny poskytovateľ má na svojom webe zverejnené všetky dôležité informácie vrátane kontaktu a údajoch o poskytnutej licencii.
Maják: Pôžičky od Ľudí Ľuďom
Maják je portál, prostredníctvom ktorého si ľudia navzájom priamo požičiavajú peniaze. Minimálna výška pôžičky je 300 € a maximálna 1000 €, s dobou splatnosti od 6 až 36 mesiacov. Žiadatelia o pôžičku musia mať trvalý príjem a spĺňať minimálne stanovené kritériá ratingu a finančnej schopnosti splácať pôžičku.
Nebankový Úver: Riešenie pre Ľudí s Horšou Bonitou
Nebankový úver je špecifická forma financovania pre klientov, ktorí nemajú ideálnu úverovú históriu alebo im banky pôžičku zamietli.
Keď Banky Povedia „Nie“
Pre mnohých klientov sú banky prvou voľbou pri hľadaní finančnej pomoci. Niekedy však narazia na prekážky, ako je negatívny záznam v úverovom registri alebo nízky príjem, čo vedie k zamietnutiu žiadosti.
Nebankový Úver ako Šanca
Nebankový úver predstavuje šancu pre ľudí s horšou bonitou a menšími prehreškami z minulosti. Pri menších prehreškoch nebankové spoločnosti „prižmúria oči“ pri schvaľovacom procese. Medzi takéto prehrešky patria najmä oneskorené splátky úverov, oneskorené vrátenie povoleného prečerpania na účte, zaplatené pokuty či už vyrovnané exekúcie.
Hlavné Charakteristiky Úveru pre Ľudí s Horšou Bonitou
- Tolerancia k menším prehreškom: Akceptácia oneskorení v splácaní v minulosti, ktoré by banky okamžite zamietli.
- Bez ručiteľa a ručenia: Väčšina nebankových úverov sa poskytuje bez ručiteľa a ručenia.
- Online vybavenie: Celý proces žiadosti a schválenia často prebieha kompletne cez internet.
- Rýchlosť: Rýchle spracovanie a vyplatenie úveru, často do 24 hodín od schválenia žiadosti.
Rozdiel od Bankových Úverov: Vyššie Riziko, Vyššie Náklady
Vyššie riziko pre poskytovateľa sa zvyčajne premieta do vyšších nákladov pre klienta. To znamená, že úrokové sadzby a RPMN sú často vyššie v porovnaní s bankovými úvermi.
Pre Koho je Nebankový Úver Vhodný?
Nebankový úver je určený pre jednotlivcov, ktorých banky považujú za rizikovejších, napríklad pre jednotlivcov s drobnými, už vyrovnanými záznamami v úverových registroch, klientov s atypickým príjmom a tých, ktorí nemôžu alebo nechcú poskytnúť ručiteľa či majetok ako záruku.
Výhody Nebankového Úveru
- Väčšia dostupnosť: Vyššia šanca na schválenie aj v prípade, že vaša úverová história nie je ideálna.
- Rýchlosť a jednoduchosť: Žiadosti sú spracovávané expresne a peniaze sú vyplatené v priebehu niekoľkých hodín.
- Online vybavenie: Celý proces prebieha online, bez nutnosti návštevy pobočky.
- Bez ručiteľa a ručenia: Odpadá nutnosť hľadať tretiu osobu, ktorá by za vás prevzala záväzok, alebo dávať do zálohy akýkoľvek majetok.
- Minimálna byrokracia: Menej papierovania a dokladovania.
- Diskrétnosť: Vysoká miera diskrétnosti pri riešení finančných záležitostí.
Na Čo si Dať Pozor pri Nebankovom Úvere? (Riziká a Zodpovednosť)
- Vyššie úrokové sadzby a RPMN: Porovnávajte celkové náklady úveru, a nie len mesačnú splátku alebo nominálny úrok.
- Dôveryhodnosť poskytovateľa: Vyberajte len spoločnosti s platnou licenciou od Národnej banky Slovenska (NBS).
- Zmluvné podmienky: Pred podpisom si dôkladne prečítajte celú zmluvu a vyhľadajte nezávislú radu, ak niečomu nerozumiete.
- Schopnosť splácať: Realisticky posúďte svoje finančné možnosti a uistite sa, že splácanie úveru neohrozí vaše základné životné potreby.
- Riziko dlhovej špirály: Nebankový úver by mal byť riešením pre dočasné finančné ťažkosti, nie nástrojom na dlhodobé financovanie alebo splácanie starých dlhov.
Pôžičky a Úvery: Základné Pojmy
Čo je Pôžička?
Pôžička je poskytnutie peňazí od veriteľa smerom k dlžníkovi za vopred dohodnutých podmienok. Pri peňažných zohrávajú zásadnú úlohu úroky, ktoré sú poplatkom za získanie peňazí veriteľa.
Čo je Úver?
Úver je synonymum pre pôžičku a používa sa v spojitosti s finančnými produktmi. Až na isté výnimky ide o spotrebný úver.
Rozdelenie Pôžičiek
Pôžičky môžeme rozdeliť podľa viacerých kategórií, napríklad podľa typu veriteľa (banky a nebankovky).
Bankové Pôžičky
Tieto pôžičky sú poskytované priamo bankami.
Nebankové Pôžičky
Čoraz obľúbenejšie sa na našom trhu stávajú nebankové pôžičky.
Rýchle Pôžičky
Ak potrebujete pôžičku ihneď, tak máte viacero možností. Rýchlosťou vyhodnotenia a udelenia peňazí sa vyznačujú práve nebankové. Rýchle pôžičky sú najmä krátkodobé, kde sa požičiavajú malé sumy, väčšinou do 350 € s krátkou dobou splatnosti, obvykle do 1 mesiaca/31 dní. Pri posudzovaní Vašej žiadosti sa väčšinou nevyžaduje dokladovanie príjmu a nekontroluje sa úverový register dlžníkov.
Online Pôžičky
Najrýchlejšie sú online pôžičky, teda také, ktoré vybavíte z pohodlia domova prostredníctvom online žiadosti.
SMS Pôžičky
Ide o klasický úver, akurát sa vyznačuje iným spôsobom podania žiadosti. Pre získanie je nutné vlastniť mobilný telefón, ktorý budete potrebovať na zaslanie SMS správy vo vopred určenom formáte na telefónne číslo poskytovateľa.
Pôžičky Bez Registra
Pôžičky bez registra poskytujú najmä nebankovky v oblasti krátkodobých úverov. Môže to byť napríklad suma do 100 eur, alebo do 350€, s krátkou dobou splatnosti do 1 mesiaca.
Pôžičky Bez Dokladovania Príjmu
Mnohokrát ide o krátkodobé pôžičky na malé sumy s krátkou dobou splatnosti od nebankových spoločností.
Pôžičky pre Nezamestnaných
Peniaze ihneď je možné získať prostredníctvom online žiadosti, no nemôžete rátať s tým, že si požičiate tisíce eúr. Banky takýmto klientom nepožičiavajú vôbec, prípadne len vo veľmi špecifických prípadoch. U nebankoviek je situácia iná - niektoré požičiavajú aj nezamestnaným, no samozrejmosťou sú malé sumy s krátkou dobou splatnosti.
Pôžičky na Materskej
Pre veriteľov je otec, alebo matka na MD klient, ktorý neoplýva veľkou platobnou schopnosťou, preto je v takomto prípade nutné rátať s malými sumami, ktoré si bude možné požičať.
Pôžičky Pred Výplatou
Pôžičky pred výplatou slúžia na preklenutie krátkeho časového obdobia do najbližšej výplaty. Splatnosť si nastavíte tak, že najbližšou výplatou dokážete splatiť požičanú sumu.
Čo Ak Nedokážete Splatiť Pôžičku?
Oznámte to svoje veriteľovi a dohodnite sa na nových podmienkach. Môžete sa dohodnúť napríklad na posunutí doby splatnosti, zmene splátok alebo iných zmenách, no rátajte s tým, že veritelia takéto dodatočné zmeny spoplatňujú.
Konsolidačná Pôžička
Pre prípady, keď máte viacero úverov, je na trhu jedinečný finančný produkt, ktorý sa nazýva konsolidačná pôžička. Môžete spojiť Vaše doterajšie pôžičky do jednej, výhodnejšej.
RPMN (Ročná Percentuálna Miera Nákladov)
RPMN je ukazovateľ, ktorým posudzujeme výhodnosť, resp. nevýhodnosť konkrétnej pôžičky. Udáva nám v percentách to, o koľko preplatíme požičanú sumu v prepočte na obdobie jedného roka.
Výber Správnej Spoločnosti
Venujte veľa úsilia výberu správnej spoločnosti, od ktorej si chcete požičať financie. Pri bankách je prakticky akékoľvek riziko spojené s požičaním si peňazí vylúčené, no pri nebankových firmách by ste mali byť radšej na pozore. Snažte sa vyberať len z takých spoločnosti, ktoré sú známe a overené. Žiadna správna spoločnosť od Vás nebude žiadať poplatok vopred.
Peniaze na Ruku vs. Bankový Prevod
Odporúčame úvery, ktoré sú vyplatené prostredníctvom bankového prevodu. Peniaze na ruku prinášajú so sebou zbytočné riziko a mnohokrát sú dodatočne spoplatnené.
Príklady z Praxe
Príklad 1: Pôžička 5 000 € na 24 Mesiacov
Na základe porovnania podmienok rôznych spoločností sa dá určiť, ktorá ponuka je najvýhodnejšia.
Príklad 2: Krátkodobé Pôžičky
Niektoré spoločnosti ponúkajú akcie pre klientov, ktorí si požičiavajú prvýkrát, kde vrátime presne toľko, koľko si požičiame.
Rýchla Pôžička: Súhrn
Rýchla pôžička sa vyznačuje svojou rýchlosťou dodania peňazí na Váš bankový účet. Celý proces od požiadania, schválenia a prijatia peňazí na Vašom účte môže v niektorých prípadoch trvať len pár desiatok minút, maximálne hodín. Pri väčšine rýchlych pôžičiek sa neoveruje Váš príjem, register dlžníkov a iné podmienky, ktoré sú typické pre klasické úvery.
Výhody Rýchlej Pôžičky
- Nemusíte dokladovať svoj príjem.
- Môžete požiadať rôznymi spôsobmi: v pobočke, cez online formulár alebo zaslaním SMS.
- Peniaze dostanete zvyčajne do pár minút na Váš bankový účet.
- Väčšina poskytovateľov nenahliada do registra neplatičov.
- Môžete si požičať aj v prípade, že ste nezamestnaný alebo žena na materskej dovolenke.
- Môžete si požičať financie bez toho, aby ste museli opustiť pohodlie Vášho domova.
Použitie Rýchlej Pôžičky
Bežný poberateľ rýchlej pôžičky potrebuje peniaze tesne pred svojou výplatou, aby dokázal pokryť nečakané výdavky, prípadne mu mešká výplata.
Dôležité Faktory
- RPMN: Pri rýchlych úveroch má táto metrika slabú výpovednú hodnotu, keďže dané číslo dosahuje vysoké hodnoty z dôvodu, že sú poskytované na krátku dobu a RPMN sa vypočítavá na celý rok.
- Poistenie schopnosti splácať pôžičku: Máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.
mPôžička Plus od mBank
mBank ponúka mPôžičku Plus s možnosťou zmeniť deň splátky úveru. Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu.
Dôležité Dokumenty
- Všeobecné obchodné podmienky mBank S.A., pobočka zahraničnej banky
- Obchodné podmienky poskytovania úveru mPôžička Plus
- Sadzobník poplatkov mBank
- Úrokový lístok mBank
- Poistná dokumentácia Poistenie schopnosti splácať - súbor A/B
Reprezentatívny Príklad Úveru mPôžička Plus
Úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.