Kreditná karta je platobná karta vydaná bankou, ktorá umožňuje uskutočňovať platby a výber hotovosti. Na rozdiel od debetnej karty, kreditná karta sa neviaže na bežný účet. Pri platení kreditnou kartou nevyužívate vlastné peniaze, ale čerpáte prostriedky banky do schválenej výšky. Kreditná karta je úverový produkt, z ktorého majiteľ čerpá financie.
Čo je kreditná karta a ako funguje?
Kreditná karta, tzv. kreditka, umožňuje platby, prevody aj výber hotovosti. Klient na kreditnej karte nemá k dispozícii vlastné peniaze, ale môže čerpať prostriedky banky do bankou schválenej výšky. Keďže pri platení používate finančné prostriedky banky, musíte ich vrátiť. Ak požičanú sumu nedokážete splatiť naraz, môžete si ju rozdeliť do viacerých splátok, no musíte počítať s úročením podľa aktuálnych úrokových sadzieb.
Úver z kreditnej karty klient môže čerpať formou výberu z bankomatu doma alebo v zahraničí, pri platbe u obchodníka, alebo aj výberom hotovosti v bankách, ktorý sa tiež nazýva Cash advance. Kreditná karta sa často dá využiť aj na platby cez internet.
Výhody a Nevýhody Kreditných Kariet
Výhody
- Bezúročné obdobie: Kreditné karty majú tzv. bezúročné obdobie, zvyčajne v dĺžke 40 až 55 dní. Je to bezpochyby ich najväčšia výhoda. Ak klient najneskôr v deň splatnosti splatí banke celú dlžnú sumu (poplatky aj požičanú sumu), nezaplatí žiadne úroky. Bezúročné obdobie sa u niektorých bánk nevzťahuje na výber hotovosti z bankomatov, ale len na bezhotovostné platby kartou u obchodníkov. V ČSOB poskytujú bezúročné obdobie až 55 dní.
- Flexibilita: Kreditná karta je vo svojej podstate bezúčelový úver použiteľný na čokoľvek.
- Revolvingový úver: Kreditná karta predstavuje typ revolvingového úveru, ktorý podlieha schváleniu zo strany banky a neviaže sa k bežnému účtu. Revolvingový úver umožňuje opakované čerpanie finančných prostriedkov až do výšky schváleného úverového limitu. Tento typ spotrebiteľského úveru sa uzatvára na dobu neurčitú a automaticky sa obnovuje. Klient nemusí po jeho vyrovnaní alebo po uplynutí nejakého obdobia, opakovane žiadať o nový úverový limit.
- Používanie v zahraničí: Kreditnú kartu v zahraničí uprednostňujú pred debetnou.
- Benefity: Niektoré kreditné karty ponúkajú rôzne benefity, ako napríklad vstupy do letiskových salónikov alebo poistenie.
Nevýhody
- Úrokové sadzby: Kreditné karty majú spravidla vyššie úrokové sadzby než iné formy úverov. Ročná úroková miera vyjadruje, koľko musíte zaplatiť banke za požičanie peňazí. Čím je úrok vyšší, tým musíte zaplatiť viac.
- Poplatky: Za kreditnú kartu sa platia poplatky, ktoré môžu byť ročné alebo mesačné. Je to buď ročný poplatok alebo 12x mesačný poplatok. Pokiaľ banka používa súčasne ročný aj mesačný poplatok, sú spočítané do jednej sumy.
- Riziko zadlženia: Ak sa kreditná karta používa nezodpovedne, môže viesť k zadlženiu.
Typy Kreditných Kariet
Existuje niekoľko typov kreditných kariet, ktoré sa líšia svojimi vlastnosťami a výhodami. Medzi najbežnejšie patria:
- Klasické kreditné karty: Sú najčastejšie vydávanými kreditným kartami. Ich primárnou funkciou je čerpanie prostriedkov banky formou úveru. Klasické kreditné karty ponúkajú základný balík služieb. Aj keď klasické kreditky neponúkajú tak bohatý systém výhod ako zlaté alebo platinové kreditné karty, niekoľko benefitov sa nájde aj pre majiteľov klasických kreditných kariet. Bezúročné obdobie je pri klasických kreditkách o niečo kratšie ako pri prestížnych kreditných kartách. Pohybuje sa v rozmedzí približne od 45 do 60 dní. Aj keď je poplatok za poskytnutie klasických kreditných kariet niekoľkonásobne nižší ako pri zlatých a platinových kreditných kartách, nezabudnite si všímať aj výšku úroku. Pokiaľ stihnete čerpanú sumu vrátiť v rozmedzí bezúročného obdobia, úrok neplatíte.
- Zlaté a platinové kreditné karty: Ponúkajú rozsiahlejšie benefity, ako napríklad poistenie, vstupy do letiskových salónikov a zľavy u obchodníkov.
- Kreditné karty s odmenami: Umožňujú získať odmeny za platby kartou, napríklad v podobe zliav alebo bodov, ktoré je možné vymeniť za tovary a služby.
Ako si Vybrať Správnu Kreditnú Kartu?
Pri výbere kreditnej karty je potrebné zvážiť niekoľko faktorov:
Prečítajte si tiež: Súhlas s Cookies: 3 Typy
- Účel používania: Na čo budete kreditnú kartu používať? Ak ju budete používať len na občasné platby, postačí vám klasická kreditná karta. Ak často cestujete, zvážte zlatú alebo platinovú kreditnú kartu s cestovným poistením a vstupmi do letiskových salónikov.
- Úroková sadzba: Ak plánujete splácať dlh na kreditnej karte postupne, zamerajte sa na čo najnižšiu úrokovú sadzbu.
- Poplatky: Zistite si, aké poplatky sa s kreditnou kartou spájajú a zvážte, či sa vám oplatí ich platiť.
- Bezúročné obdobie: Ak plánujete splácať dlh na kreditnej karte v plnej výške v rámci bezúročného obdobia, zamerajte sa na čo najdlhšie bezúročné obdobie.
- Benefity: Zvážte, aké benefity sú pre vás dôležité a vyberte si kreditnú kartu, ktorá ich ponúka.
Porovnanie kreditných kariet dostupných na Slovensku
Nasledujúca tabuľka uvádza porovnanie niektorých kreditných kariet dostupných na Slovensku:
| Banka | Karta | Ročný poplatok | Úroková sadzba | Bezúročné obdobie |
|---|---|---|---|---|
| UniCredit | Credit Standard | 13,20 € | 17,70 % | 45 dní |
| ČSOB | MasterCard Basic | 18,00 € | 19,50 % | 55 dní |
| mBank | mKreditka | 18,00 € | 21,99 % | 54 dní |
| VÚB | Šikovná karta | 24,00 € | 24,90 % | 50 dní |
| Tatra banka | VISA štandard súkromná | 30,00 € | 18,80 % | 47 dní |
| Slovenská sporiteľňa | VISA Classic | 30,00 € | 19,50 % | 45 dní |
| VÚB | MasterCard Standard | 36,00 € | 18,90 % | 43 dní |
| mBank | mKreditka Plus | 36,00 € | 21,99 % | 54 dní |
| ČSOB | MasterCard Standard | 42,00 € | 19,50 % | 55 dní |
| UniCredit | Credit Premium | 72,00 € | 17,70 % | 45 dní |
| Tatra banka | Visa zlatá súkromná | 96,00 € | 14,90 % | 51 dní |
| Slovenská sporiteľňa | VISA Gold | 108,00 € | 13,50 % | 45 dní |
| ČSOB | MasterCard GOLD | 108,00 € | 13,90 % | 55 dní |
| VÚB | MasterCard World | 120,00 € | 17,90 % | 43 dní |
| Tatra banka | Visa Platinum | 240,00 € | 10,90 % | 51 dní |
Ako Získať Kreditnú Kartu?
Na vydanie kreditnej karty je potrebné splniť niekoľko podmienok. Jednou z nich je dokladovanie príjmu. Pravidelný príjem, ktorý si banka automaticky overí. Ďalej je potrebný trvalý pobyt na území Slovenska alebo povolenie na trvalý, resp. prechodný pobyt. Predloženie dokumentov a vydanie karty môže trvať aj niekoľko dní. Kreditnú kartu si najrýchlejšie vybavíte v banke, v ktorej máte vedený osobný účet. Poskytnúť vám ju však môže aj ktorákoľvek iná banka.
Ako Používať Kreditnú Kartu Zodpovedne?
- Splácajte dlh v plnej výške v rámci bezúročného obdobia: Ak splácate dlh v plnej výške v rámci bezúročného obdobia, vyhnete sa plateniu úrokov.
- Neprekračujte úverový limit: Prekročenie schváleného limitu, resp. nepovolené prečerpanie na kreditnej karte môže nastať zúčtovaním poplatkov. Suma, o ktorú bol úverový limit prekročený, sa úročí úrokovou sadzbou podľa typu kreditnej karty.
- Používajte kreditnú kartu na platby, ktoré si môžete dovoliť: Nepoužívajte kreditnú kartu na financovanie nákupov, na ktoré nemáte peniaze.
- Pravidelne kontrolujte výpis z kreditnej karty: Skontrolujte, či sú všetky transakcie na výpise správne.
- Pri platbách v zahraničí voľte zúčtovanie v lokálnej mene, nie prepočet na eurá.
Čo robiť, ak máte Problémy so Splácaním?
Ak nastanú ťažkosti so splácaním úveru, je potrebné včas zavolať na DIALOG Live. Na Slovensku funguje sieť bezplatných poradní, kde vám odborníci (psychológovia, právnici, sociálni pracovníci, ekonómovia) pomôžu riešiť náročnú finančnú situáciu.
Alternatívy ku Kreditným Kartám
- Debetná karta: Debetná platobná karta je karta vydaná k bežnému bankovému účtu. Prostredníctvom debetnej karty čerpá klient vlastné finančné prostriedky. Debetnú kartu dostanete k bežnému účtu a pri platení využívate vlastné finančné prostriedky na bežnom účte. Debetná karta je vhodná na výbery z bankomatu a platenie v obchodoch či podnikoch.
- Revolut: Revolut je digitálna finančná superaplikácia, ktorá si získala popularitu po celom svete. Ponúka moderný spôsob, ako spravovať svoje peniaze - rýchlo, prehľadne a bez zbytočných poplatkov.
- P2P pôžičky: P2P, teda peer-to-peer pôžičky, predstavujú spôsob, ako si ľudia môžu navzájom požičiavať peniaze bez potreby banky.
Prečítajte si tiež: Ako pripraviť dokonalé pirohy
Prečítajte si tiež: Všetko o Nestlé cereáliách