Získanie finančných prostriedkov pre spoločnosť s ručením obmedzeným (s.r.o.) môže byť kľúčové pre jej rozvoj, prekonanie prechodných ťažkostí alebo realizáciu investičných zámerov. Rýchla pôžička predstavuje jednu z možností, ako získať potrebné financie. Tento článok sa zameriava na podmienky získania rýchlej pôžičky pre s.r.o., dostupné alternatívy financovania a dôležité aspekty, ktoré je potrebné zvážiť pred samotným rozhodnutím.
Úverový register a jeho vplyv na získanie pôžičky
Úverový register zhromažďuje informácie o úveroch, kreditných kartách a iných finančných záväzkoch fyzických aj právnických osôb. Banky a iné finančné inštitúcie ho využívajú na overenie dôveryhodnosti klienta a jeho platobnej disciplíny. V registri je možné zistiť, či si klient plní svoje záväzky včas a riadne.
Záznam v úverovom registri nemusí byť vždy prekážkou pre získanie pôžičky. Napríklad, jednodňové alebo dvojdňové omeškanie so zaplatením splátky sa nemusí v registri vôbec objaviť, pretože banky aktualizujú údaje mesačne a v čase aktualizácie už môže byť dlžná suma uhradená. Avšak, ak má s.r.o. negatívny záznam v registri, môže to znamenať ťažkosti pri získavaní úveru od banky.
Pôžičky pre dlžníkov v registri
V prípade, že má s.r.o. záznam v úverovom registri, existujú možnosti získania pôžičky od nebankových subjektov. Tieto pôžičky sú často dostupné s vyššími úrokovými sadzbami ako úvery od banky, čo odráža vyššie riziko, ktoré nebanková spoločnosť podstupuje.
Je dôležité si uvedomiť, že pôžičky pre dlžníkov by mali byť riešením len v krajnom prípade, ak sa s.r.o. ocitla v ťažkej finančnej situácii a potrebuje rýchlo peniaze na neočakávané výdavky. Nemali by sa využívať na bežnú potrebu alebo v prípade dlhodobej nezamestnanosti, pretože to môže viesť k ešte väčším finančným problémom, sankciám z omeškania splácania a v najhoršom prípade aj k exekúcii.
Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičiek pre študentov
SMS pôžičky
SMS pôžičky sú typom rýchlej pôžičky, ktorú je možné získať prostredníctvom SMS správy. Na získanie SMS pôžičky je potrebné splniť minimálne požiadavky, ako je vek 18 rokov, trvalý pobyt na území SR a príjem. Cez SMS sa dá v mnohých prípadoch požičať aj pre nových klientov bez nutnosti registrácie vopred. Požičať si môžete ľubovoľnú sumu v rozmedzí 50 až 500 eur.
Hoci SMS pôžičky môžu byť lákavé pre svoju rýchlosť a jednoduchosť, je potrebné si uvedomiť ich vysoké úrokové sadzby a poplatky. Preto by sa mali využívať len v nevyhnutných prípadoch a s vedomím možných rizík.
P2P pôžičky
P2P (Person-to-person) pôžičky sú nebankové pôžičky, kde poskytovateľmi úveru sú jednotlivci s voľnými finančnými prostriedkami. Na slovenskom trhu existuje niekoľko portálov, ktoré sa zaoberajú P2P pôžičkami.
Keďže P2P pôžičky sú poskytované veriteľmi, ktorí nepodliehajú dohľadu tak ako banky alebo nebankové inštitúcie s oprávnením poskytovať úvery, Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na toto kolektívne investovanie. Najväčšou nevýhodou je, že dlžník a veriteľ konajú na vlastnú zodpovednosť a musia plne dôverovať pravidlám online platformy. Poplatok za sprostredkovanie P2P pôžičky sa pohybuje v rozmedzí 2,98 až 6,70 % zo sumy zrealizovanej pôžičky a je automaticky strhnutý z poskytovanej pôžičky.
Pôžičky od Home Credit
Home Credit je nebanková spoločnosť, ktorá poskytuje úvery aj klientom so záznamom v úverovom registri. Ak spoločnosť vidí, že klient riadne a včas spláca doterajšie úvery, je to pozitívna informácia. To platí v prípade, že klient nie je príliš zadlžený.
Prečítajte si tiež: Podmienky Víkendovej Pôžičky
Nevýhody pôžičiek od Home Credit sú vyšší úrok ako v bankách, splátky zvyčajne bez možnosti odkladu, obmedzená výška pôžičky a pevne stanovená doba splácania. V prípade nedodržania termínu splátky hrozia vysoké sankcie.
Predschválený úver od Tatra banky
Tatra banka ponúka predschválený úver pre klientov s podnikateľským účtom. Tento úver je určený pre podnikateľov, živnostníkov a malé a stredné spoločnosti (s.r.o.). Ak sa s.r.o. kvalifikuje svojimi finančnými tokmi, ponuka sa zobrazí v mobilnom bankovníctve alebo internet bankingu.
Predschválený úver je možné využiť vo forme kontokorentného alebo splátkového úveru. Kontokorentný úver je ideálne riešenie, keď potrebujete finančne preklenúť kratšie obdobie. Splátkový úver je vhodný na financovanie dlhodobejších zámerov. Prostriedky z úveru môžete využiť na akékoľvek prevádzkové a investičné potreby.
Investičné úvery pre začínajúcich podnikateľov
Tatra banka ponúka aj investičné úvery pre začínajúcich podnikateľov. Ročná úroková sadzba sa pohybuje v rozmedzí od 6,7 % do 14,0 % ročne. Finálna výška úrokovej sadzby sa určuje individuálne na základe viacerých faktorov, ako je biznis plán, životopis žiadateľa a jeho predpoklady na podnikanie, predmet a forma financovania. Nižšie sadzby sú poskytované na vybrané úvery zabezpečené nehnuteľnosťou alebo v rámci európskych a štátnych záručných programov.
Flexibilná pôžička pre podnikateľov
Niektoré finančné spoločnosti ponúkajú flexibilné pôžičky pre podnikateľov, ktoré umožňujú splácanie podľa toho, ako sa práve darí biznisu. Na vybavenie pôžičky postačia dva doklady totožnosti, výpis z účtu a 15 minút času. Tieto pôžičky sú určené pre SZČO i právnické osoby.
Prečítajte si tiež: Rýchla Pôžička
Flexibilná pôžička umožňuje flexibilné splácanie a čerpanie, čím sa dokáže prispôsobiť aktuálnej situácii. Pri vybavovaní úveru si zvolíte výšku mesačnej splátky, ktorá vyhovuje vašim možnostiam a potrebám. Napriek tomu však môžete uhradiť koľko chcete, a dokonca každý mesiac inú výšku. Splátka ale nesmie byť nižšia, než tá minimálna, ktorá je uvedená v zmluve.
BusinessÚverTB Expres
Tatra banka ponúka aj BusinessÚverTB Expres až do výšky 185 000 EUR. Tento úver je vhodný pre živnostníkov alebo firmy a s.r.o.
Dôležité aspekty pri výbere pôžičky
Pred rozhodnutím o získaní pôžičky pre s.r.o. je potrebné zvážiť niekoľko dôležitých aspektov:
- Úroková sadzba: Porovnajte úrokové sadzby rôznych poskytovateľov a zistite, či sú fixné alebo variabilné.
- Poplatky: Zistite si všetky poplatky spojené s pôžičkou, ako sú poplatky za sprostredkovanie, vedenie účtu alebo predčasné splatenie.
- Podmienky splácania: Zistite si, aké sú podmienky splácania pôžičky, ako je výška mesačnej splátky, doba splácania a možnosť odkladu splátok.
- Sankcie za omeškanie: Zistite si, aké sú sankcie za omeškanie splátky a ako postupuje spoločnosť v prípade nesplácania pôžičky.
- Reputácia poskytovateľa: Pred uzavretím zmluvy si overte reputáciu poskytovateľa a prečítajte si recenzie od iných klientov.
Ako sa vyhnúť problémom so splácaním pôžičky
Aby sa s.r.o. vyhla problémom so splácaním pôžičky, je potrebné:
- Dôkladne zvážiť potrebu pôžičky: Pred získaním pôžičky si dôkladne zvážte, či ju skutočne potrebujete a či budete schopní ju splácať.
- Realisticky odhadnúť finančnú situáciu: Urobte si realistický odhad príjmov a výdavkov s.r.o. a zistite, či budete mať dostatok finančných prostriedkov na splácanie pôžičky.
- Vytvoriť si finančný plán: Vytvorte si finančný plán, ktorý zohľadní splácanie pôžičky a pomôže vám udržať si kontrolu nad financiami s.r.o.
- Komunikovať s poskytovateľom: Ak sa dostanete do finančných ťažkostí, neváhajte kontaktovať poskytovateľa pôžičky a informovať ho o svojej situácii. Mnohé spoločnosti sú ochotné dohodnúť sa na úprave splátkového kalendára alebo odklade splátok.